Ипотека в Италии

В Италии по сравнению с другими странами Евросоюза условия предоставления ипотечных кредитов нерезидентам страны довольно лояльны. Однако необходимо официальное подтверждения дохода, кроме того, предъявляются высокие требования к объекту залога.  http://www.homesoverseas.ru/articles/3628

Ипотеку можно получить для приобретения строящейся или уже существующей недвижимости. Определенные ограничения касаются объектов на стадии строительства. Кредитование покупки в них возможно только в случае, если строящийся объект находится на этапе готовности менее 70-80%, а до окончания строительства и ввода объекта в эксплуатацию остается не более 6 месяцев.

Наиболее широкие возможности кредитования доступны для покупателей, приобретающих объекты первичного рынка в уже сданных в эксплуатацию комплексах. Широкие возможности кредитования также доступны для покупателей объектов вторичного рынка и элитной недвижимости.

Для нерезидентов возможна ипотека только на жилую недвижимость, поэтому собственность должна быть зарегистрирована в земельном кадастре как жилое помещение.

Ипотечный кредит в итальянских банках предоставляется только в евро. В третьем квартале 2012 г. плавающие ставки по кредиту в банках Италии составили около 4,2%, фиксированные ставки – 4,7-5,7%. При этом точный уровень процентных ставок зависят от размера первоначального взноса.

На текущий момент наиболее широкие возможности ипотечного кредитования в Италии существуют в следующих регионах: Лигурийское побережье, озеро Комо, озеро Маджоре, Стреза, Тоскана, Амальфийское побережье, Сардиния, Рим, Милан, Венеция, а также окрестности этих городов. В большинстве других регионов Италии, в том числе в аграрных зонах существуют возможности получения ипотеки, однако на юге страны, в частности на Сицилии и в Калабрии, покупка недвижимость в долг проблематична.

Общие требования банков

При кредитовании в Италии нерезидентов, граждан России и стран СНГ заемщиком может выступать только физическое лицо.

Как правило, в итальянских банках нет ограничений по минимальной сумме ипотечного кредита, однако на практике, банки практически не рассматривают заявки нерезидентов, если размер кредита составляет менее 100 000 евро. Максимальная сумма кредита – 65% от стоимости приобретаемого жилого имущества, за вычетом комиссий и иных сборов. Ипотека дается сроком от 5 до 30 лет с возрастным максимумом в 75 лет.

Клиенты могут заключить договор как по фиксированной, так и по плавающей и смешанной ставкам.

Итальянские банки требуют подтверждения дохода заявителя в виде справки о зарплате или выписки со счета, также учитываются все имеющиеся финансовые обязательства заемщика, включая банковские кредиты, личные займы, арендную плату, алиментные обязательства, выплаты по кредитам частным лицам, что рассматривается как расходы. Текущие ежемесячные расходы и выплаты по ипотеке на итальянскую недвижимость не должны превышать 35% от общего ежемесячного дохода заемщика или совокупного семейного дохода.

Необходимые документы

При подаче заявления на получение ипотечного кредита в банк, нужно предоставить следующие документы:

- копия загранпаспорта;
- номер иностранца (оформляется в Италии после подписания договора задатка);
- если имеется своя фирма, в этом случае необходимы документы, подтверждающие её наличие;
- справка с места работы (если клиент работает по найму);
- платёжная ведомость;
- справка об уплате налогов;
- сведения о банковском счёте;
- движения средств на банковском счете (выписка со счёта).

В качестве гарантий также можно предоставить:

- документы, подтверждающие своевременную уплату налогов;
- информация о выплатах по предыдущим кредитам, алиментов и т.д.;
- банк может попросить справку о составе семьи, свидетельство о рождении или водительские права;

Как правило, пакет документов, который требует банк – индивидуальный. Сохраняются общие требования, но всегда есть нюансы.

Сроки

Срок принятия решения о выдаче кредита в итальянских банках рассматривается в течение 3-4 недель. С момента подачи заявления до завершения процесса может пройти от 1,5 месяцев.

Завершение сделки

Если кредитное решение положительно, то процедура приобретения жилья следующая – продавец и покупатель открывают счета в банке-кредиторе. Покупатель вносит на свой счет первоначальный взнос, называемый депозитом. Далее продавец и покупатель подписываются договор о продаже, называемый здесь Compromesso.

Банк после подписания договора перечисляет сумму займа на счет продавца, а вместе с ним и сумму первоначального взноса, внесенную покупателем на свой счет в банке. В течение 2-5 дней сделка заверяется нотариально. Только после этого продавец может воспользоваться перечисленными деньгами на своем счету.

Дополнительные расходы

В Италии ипотечные сделки становятся немного дороже обычных за счет следующих расходов:

- страхование приобретаемого имущества (вычитается из суммы кредита) и жизни заемщика, которое не является обязательным (от 150-600 евро в год);
- комиссия банка за выдачу кредита - 0,4%-0,7% от суммы предоставляемого займа;
- комиссия за рассмотрение кредитной заявки 100-160 евро, которые вычитаются из суммы кредита при его выдаче;
- нотариальное оформление документов - 1-1,5% от суммы кредита;
- налог за регистрацию ипотеки – 0,25% от суммы кредита, если приобретаемое жилье покупается резидентом, 2% от суммы кредита - если собственность покупается нерезидентом.

Расходы, связанные с оценкой недвижимости оплачиваются непосредственно оценочной компании и составляют около 200 – 450 Евро.

HomesOverseas.ru

HomesOverseas.ru благодарит Кирилла Долгинского из компании Managing Director за помощь в подготовке статьи.